“相互保”致信感谢用户 首度公开计划运行进展

11月7日，备受关注的大病互助计划“相互保”致信用户，首度公开了其运行的最新进展。信中称，截至目前，已经有5位用户反馈了因意外导致的重症大病情况，并提出了互助申请，进入资料准备阶段。

据了解，目前正在等待用户递交资料过程中，因此暂时尚无实际赔付案例产生。

信中透露，按照相互保计划规则，现阶段还处于90天的等待期内，这段期间内，只有因意外伤害事故造成如瘫痪等重症大病，才可以发起互助申请。

何为“等待期”？一位资深保险业内人士解释称，等待期是保险里的一个必经环节，设置等待期的目的，是为了防止投保人明知道自己已经生病，而马上投保以获得赔付，“如果都已经有生病的事实，那么保险就必然赔付了。因此，购买重疾类保险通常都用90—180天的等待期，是行业惯例。”

不过，因意外伤害造成的重症大病可以不受等待期影响。那么，在“相互保”中，哪些因意外导致的重症算在赔付范围内？信美相互相关工作人员介绍道，需要满足两个条件：一是，重症大病在保障范围内；二是，经过医院初次确诊，致病的直接且唯一的原因是意外事故。“假设用户不幸遭遇意外伤害，直接造成瘫痪、持续植物人等重症，这时可及时联系客服进行报案”。

自10月16日上线至今，相互保累计加入人数已经超过了1600万。相互保相关产品负责人方勇表示：“是用户彼此守护的爱心与热心，计划才得以发展壮大，我们希望‘相互保’这种互助友爱，公开透明的氛围可以一直保持，所以才有了这次的信件沟通，后续每次公示，我们也会尝试向用户普及保险及健康保障知识”。

据方勇介绍，目前产品页面下方“常见问题”就采取了定期更新制度，解答当前大众普遍关心的产品问题及常见的保险知识点，“我们希望可以通过这种方式，日积月累地推进健康保障教育。而这些知识不仅有助于用户理解相互保，也有助于他们今后理解和选择更合适自己的保险服务”，方勇说。

中国社会科学院金融研究所研究员郭金龙认为，相互保的产品创新也正是保险市场供给侧结构性改革的客观要求。中国保险市场的组织形式以及产品供给一直比较单一，不能满足多层次保险保障需求。发挥多种保险形式，将保险与技术相结合是满足消费者多层次保险需求的有效途径。

此前，蚂蚁保险针对“相互保”用户的一项抽样调查显示， 62.5%的人表示此前没买过商业健康保障。国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生，“相互保”更多是对现有的大病重疾保障提供了补充，可以惠及更多缺乏商业健康保障的群体，另外其产品形式便捷简单，门槛低，易于年轻群体及保险小白接受，也是在为整个保险行业教育用户，提升大众健康保障意识，最后扩大整个保险行业的发展空间。

“一人有难，八方支援；一人病看，大家分摊。而且门槛低，自己用不到，也可以帮用得到的人。估计这些钱就是平时一个月甚至是一年的几包烟钱，几片面膜钱，保障自己的同时也给别人一份善意，何乐而不为”，有网友这样评价“相互保”。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭表示：“我们的初衷就是把有大病保障需求的人凝聚在一起，共同抵御疾病风险，从而建立起会员之间互帮互助的情感纽带，让尽可能多的家庭不再受到因病致贫、因病返贫的困扰”。